隨著我國旅游業近年來的蓬勃發展，旅游意外保險尤其是境外旅游意外保險市場日漸崛起，但服務能力不足的問題也日益突出。對此，上證報記者獲悉，監管部門正醞釀規范境外旅游意外保險市場，加快推出行業示范條款，通過提升產品標準化程度來減少和避免爭議。
目前，絕大部分有意外保險經營資質的保險公司，均開展了境外旅游意外保險業務，承保責任主要包含：旅游人身傷害保障、緊急救援保障、旅行阻礙保障、個人財物保障和個人責任保障，大致可滿足不同消費者的多樣化的保障需求。
但仍有一些問題備受消費者詬病，且引發了一些投訴糾紛。比如，產品同質化較嚴重，部分保險條款、保險方案缺乏特色與創新；部分保險公司在投保告知方面存在不到位現象；救援服務能力差別較大，對突發事件的處理能力參差不齊等。
據了解，對于上述問題，為了推動行業服務能力提升，中國保險行業協會（下稱協會）組織力量全面梳理相關情況后，于近日形成《境外旅游意外保險產品分析報告》。報告指出，各保險公司境外旅游意外保險產品的保障內容相差不多，但一些細節部分還是有所差異，礙于產品展示及告知的不充分，游客往往難以掌握細節差異，從而容易導致理賠爭議。
通過采用標準化程度較高的行業性條款，提升產品標準化程度，往往是減少和避免爭議發生的有效舉措。因此，報告建議，在監管部門的指導下，由協會參照申根保險的操作要求，分析消費者對境外旅游意外保險的*基本保障需求和保障程度，加快推出行業示范條款，同時制定并推出相關投保說明、保險產品宣傳頁面、健康問卷調查的基本規范和要求，保證實際的保險責任和保障程度清晰透明。
同時，保險公司應密切關注旅游需求的變化，與時俱進推出個性化和創新性產品。即建立以行業性示范產品為基礎、各公司個性化產品為補充的境外旅游意外保險行業產品體系。
此外，報告還建議保險行業加強與旅游行業溝通交流，行業組織之間建立常態化對話機制，共同合作提升服務和保障能力，推動旅游保險覆蓋面的不斷擴大。包括：探索建立數據共享機制，提高保險產品定價準確性；加強建立產品開發的行業合作機制；共同推動有關政策法規的完善等。
值得一提的是，境外旅游意外保險的出險地主要是在境外，由于大多數境內保險公司在當地缺少服務能力，救援工作一般委托救援公司實施，而國際救援公司數量較少并且能力參差不齊，容易出現救援服務不及時不到位的情況。
因此，業內人士還建議，由協會牽頭，組織境內保險公司與旅游主要目的地國家和地區的保險行業開展合作，打通彼此的理賠服務資源，互惠互利，為彼此客戶在境外的事故處理提供幫助。
“境外旅游意外保險市場前景廣闊，各參與主體應在監管部門的指導下，以合規經營為前提，積*開拓，勇于創新，提供更全面更優質的保險服務，共同推動境外旅游保險市場持續健康發展。”一位財險業人士說。
